Cartão de crédito para o seu CNPJ? Confira a melhor opção
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O cartão de crédito empresarial é uma ferramenta importante para quem tem empresa. Ele ajuda a organizar as finanças, separar as contas do negócio das pessoais e ainda oferece vantagens como cashback, milhas e prazo para pagar fornecedores.
Neste artigo, você vai entender tudo sobre o cartão de crédito empresarial: o que é, como funciona, quais os tipos existentes no mercado, como escolher o melhor para sua empresa e como fazer a solicitação.
O que é cartão de crédito empresarial?
O cartão de crédito empresarial é um cartão de crédito feito para uso de empresas. Ele é emitido em nome do CNPJ e usado para pagar despesas do negócio, como compras de materiais, ferramentas, fornecedores, viagens de trabalho e outros gastos da empresa.
Esse tipo de cartão funciona de forma parecida com o cartão pessoal, mas tem características próprias. Geralmente, tem limite maior, prazos mais longos para pagar e pode ser usado por sócios e funcionários através de cartões adicionais.
Como funciona o cartão de crédito empresarial?
O funcionamento é simples. A empresa recebe o cartão depois de uma análise feita pelo banco ou fintech. Esse cartão tem um limite, que é o valor máximo que dá para gastar por mês.
Cada compra feita aparece na fatura, que é fechada uma vez por mês. A empresa paga essa fatura dentro do prazo combinado. Se não pagar, há cobrança de juros e o limite pode ser cortado.
Algumas características gerais do cartão empresarial:
- Tem bandeira (Visa, Mastercard, Elo, American Express)
- Pode ser usado em compras presenciais e online
- Aceita pagamento por aproximação
- Permite parcelamento
- Costuma ter limite maior que o pessoal
- Permite cartões extras para a equipe
Tipos de cartão de crédito empresarial
Hoje em dia, existem vários tipos de cartão empresarial no mercado. Cada um serve para um tipo diferente de empresa e necessidade.
Cartão empresarial de banco tradicional
São os cartões emitidos por bancos como Itaú, Bradesco, Santander, Banco do Brasil e Caixa. Costumam ter limites maiores, mas exigem mais documentos e podem cobrar anuidade.
Cartão empresarial de banco digital
Emitidos por fintechs como Nubank PJ, Cora, C6 Bank Empresas e Inter Empresas. Geralmente são gratuitos, aprovados rápido e com menos burocracia.
Cartão empresarial com cashback
Devolve uma parte do que a empresa gasta. O valor cai na conta ou vira crédito na fatura. Bom para empresas que usam o cartão com frequência.
Cartão empresarial com milhas
A cada compra, gera pontos que viram passagens aéreas. Indicado para empresas que viajam a trabalho.
Cartão empresarial pré-pago
Funciona com saldo prévio, sem análise de crédito. Bom para empresas com restrição ou que querem controlar gastos.
Quem pode ter cartão de crédito empresarial?
Praticamente qualquer empresa com CNPJ ativo pode pedir um cartão. As principais categorias são:
- MEI (Microempreendedor Individual)
- ME (Microempresa)
- EPP (Empresa de Pequeno Porte)
- EI (Empresário Individual)
- LTDA (Sociedade Limitada)
- EIRELI
- SA (Sociedade Anônima)
Cada banco ou fintech tem suas regras. Algumas pedem que a empresa tenha pelo menos 6 meses ou 1 ano de atividade, outras aceitam empresas recém-abertas.
Vantagens do cartão de crédito empresarial
Ter um cartão empresarial traz muitos benefícios para o dono do negócio. Veja os principais:
Organização financeira
Tudo o que se compra com o cartão aparece num só extrato. Isso facilita ver o que a empresa gasta por mês e ajuda na hora de pagar impostos.
Separação de contas
Não mistura mais o dinheiro pessoal com o da empresa. Isso protege os bens dos sócios e ajuda na contabilidade.
Mais prazo para pagar
O cartão dá tempo extra para pagar as contas. Isso melhora o fluxo de caixa, principalmente para empresas que recebem em datas diferentes.
Limites maiores
O cartão empresarial costuma ter limite mais alto do que o pessoal. Isso permite compras maiores e ajuda nas emergências.
Programas de benefícios
Muitos cartões oferecem cashback, pontos, milhas, descontos em fornecedores e até planos de saúde para a equipe.
Cartões adicionais
Dá para criar cartões para sócios e funcionários de confiança. Cada um pode ter um limite separado e o controle fica fácil pelo aplicativo.
Histórico de crédito
Usar e pagar o cartão em dia constrói histórico para o CNPJ. Isso abre portas para conseguir empréstimos com juros menores no futuro.
Como escolher o melhor cartão empresarial
Antes de pedir, é importante comparar as opções. Algumas dicas que ajudam na hora de escolher:
- Veja a anuidade: alguns cartões são totalmente grátis, outros cobram anual.
- Confira o limite: escolha um cartão com limite que combine com seus gastos.
- Verifique os benefícios: cashback, milhas, descontos.
- Compare as taxas: juros do rotativo e do parcelamento.
- Veja a aceitação: Mastercard e Visa têm maior aceitação no Brasil.
- Cheque o aplicativo: um app fácil de usar facilita muito o dia a dia.
- Avalie o atendimento: dê preferência a empresas com bom suporte.
Principais bancos e fintechs que oferecem cartão empresarial
O mercado tem várias opções. Veja as mais conhecidas:
Bancos digitais e fintechs
- Nubank PJ – sem anuidade, com cashback
- Cora – conta PJ grátis e cartão de débito/crédito
- Inter Empresas – sem anuidade, com cashback
- C6 Bank Empresas – pontos no programa Átomos
- Conta Simples – foco em controle de despesas
- BS2 Empresas – cartão empresarial sem anuidade
Bancos tradicionais
- Itaú Empresas – várias opções, do básico ao Black
- Bradesco PJ – diversos benefícios e parcerias
- Santander Empresas – cartões com milhas
- Banco do Brasil PJ – cartão Ourocard Empresarial
- Caixa Empresarial – cartão para vários portes
Como solicitar cartão de crédito empresarial
O processo é simples, mas exige organização. Veja o passo a passo:
- Defina suas necessidades: pense em limite, benefícios e tipo de cartão.
- Compare as opções: use simuladores online.
- Reúna os documentos: tenha tudo pronto antes de começar.
- Acesse o site ou app: a maioria dos pedidos é online.
- Preencha o cadastro: com dados da empresa e dos sócios.
- Envie os documentos: em formato digital.
- Aguarde a análise: pode levar minutos ou dias.
- Receba o cartão em casa: ative pelo app ou pela ligação.
Documentos necessários
Os papéis pedidos podem variar, mas em geral são:
- Cartão CNPJ atualizado
- Contrato social ou certificado MEI
- Documento dos sócios (RG ou CNH)
- CPF dos sócios
- Comprovante de endereço da empresa
- Extratos bancários ou faturamento da empresa
- Última declaração de imposto de renda dos sócios
Cuidados ao usar cartão de crédito empresarial
O cartão é uma ferramenta poderosa, mas precisa ser usado com responsabilidade. Alguns cuidados importantes:
- Nunca misture compras pessoais com gastos da empresa
- Pague a fatura sempre em dia para evitar juros
- Acompanhe os gastos mensalmente
- Defina limites menores para cartões adicionais
- Evite parcelamentos longos com juros altos
- Não use o rotativo (parte não paga da fatura)
Diferença entre cartão empresarial e cartão pessoal
Mesmo parecidos, os dois cartões têm diferenças importantes:
- Titularidade: empresarial é do CNPJ; pessoal é do CPF.
- Limite: empresarial costuma ter limite maior.
- Documentação: empresarial pede mais documentos.
- Análise: empresarial analisa CNPJ e CPF dos sócios.
- Benefícios: empresarial tem programas específicos para negócios.
- Cartões adicionais: mais fáceis no empresarial.
Erros comuns ao usar cartão empresarial
Muitos empresários cometem erros que prejudicam o uso do cartão. Veja os principais para evitar:
- Pagar contas pessoais com o cartão da empresa
- Não acompanhar a fatura mensal
- Usar todo o limite e não conseguir pagar
- Dar cartão adicional sem definir regras de uso
- Ignorar os benefícios do programa de pontos
- Esquecer de comparar com outras opções no mercado
Dúvidas Frequentes
Sim, desde que o CNPJ esteja ativo e regular. Algumas instituições pedem tempo mínimo de atividade ou comprovação de faturamento.
O cartão de crédito permite parcelar e pagar depois. O de débito usa o saldo da conta na hora. Os dois ajudam na separação das contas.
Sim. Dá para ter cartões em diferentes bancos ou fintechs. Cada um pode ter benefícios diferentes para a empresa.
Depende. Muitos cartões hoje são sem anuidade, principalmente os de fintechs. Já os cartões de banco tradicional podem cobrar taxa anual.
Sim. Mesmo para o MEI, vale ter o cartão empresarial para organizar as contas e separar do uso pessoal. Existem cartões grátis para esse perfil.
O cartão de crédito empresarial é uma ferramenta indispensável para quem quer profissionalizar o negócio. Ele organiza as contas, oferece benefícios e ainda dá mais força financeira para a empresa. Antes de escolher, compare as opções no mercado, veja os benefícios oferecidos e escolha o cartão que mais combina com o tamanho e o ramo do seu negócio.
