Solicite um cartão no CNPJ. É rápido e fácil!
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O cartão de crédito para CNPJ é uma ferramenta usada por milhares de empresários no Brasil. Ele permite que o dono do negócio tenha um cartão emitido no nome da empresa, separando os gastos do trabalho dos gastos pessoais.
Neste guia completo, você vai entender como funciona o cartão de crédito para CNPJ, quem pode pedir, quais são os melhores do mercado, vantagens, cuidados e o passo a passo para solicitar o seu.
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Qual o melhor cartão de crédito para CNPJ?
Uma das opções mais populares atualmente para MEIs e pequenas empresas é o cartão PJ da Nubank. O cartão empresarial da fintech se destaca pela praticidade, ausência de anuidade e controle completo pelo aplicativo.
O cartão Nubank PJ é indicado principalmente para empreendedores que desejam separar as finanças pessoais das empresariais e ter mais organização no dia a dia do negócio. Além disso, ele oferece:
- Sem anuidade;
- Controle total pelo aplicativo;
- Cartão virtual para compras online;
- Função internacional;
- Pagamento por aproximação;
- Integração com a conta PJ;
- Gestão simples das despesas da empresa.
O cartão está disponível para clientes da conta PJ do Nubank e depende de análise de crédito. Em alguns casos, o banco também pode exigir que o responsável pela empresa tenha um cartão pessoa física ativo do Nubank.
Como solicitar o cartão Nubank PJ
O processo é simples e pode ser feito diretamente pelo aplicativo do banco. Veja o passo a passo:
1. Abra sua conta PJ no Nubank
Antes de solicitar o cartão, é necessário ter uma conta empresarial ativa no Nubank. Para isso:
- Acesse o aplicativo do Nubank;
- Vá na opção “Pedir conta PJ”;
- Informe o CNPJ da empresa;
- Preencha os dados solicitados;
- Aguarde a análise do banco.
2. Acesse o perfil da conta PJ
Depois da conta aprovada:
- Abra o aplicativo do Nubank;
- Troque do perfil pessoal para o perfil PJ;
- Na tela inicial da conta empresarial, procure pela opção de cartão.
3. Solicite o cartão empresarial
Agora basta:
- Clicar em “Crédito PJ” ou “Peça seu cartão”;
- Escolher o nome que aparecerá no cartão;
- Confirmar o endereço de entrega;
- Finalizar a solicitação pelo app.
4. Envie os documentos necessários
O Nubank pode solicitar alguns documentos para análise, como:
- Documento do responsável pela empresa;
- Cartão CNPJ;
- Comprovante de endereço;
- Informações sobre faturamento.
5. Aguarde a análise de crédito
Após o envio das informações, o Nubank realiza a análise financeira da empresa e do responsável pelo CNPJ. O prazo de resposta pode variar entre alguns minutos e alguns dias úteis.
6. Receba e desbloqueie o cartão
Se aprovado, o cartão será enviado para o endereço cadastrado. Depois disso:
- Acesse o aplicativo;
- Clique em “Ativar cartão”;
- Informe os últimos números do cartão;
- Comece a usar normalmente.
Além da praticidade, o cartão Nubank PJ pode ser uma boa alternativa para empresas que desejam centralizar pagamentos, organizar despesas e ganhar mais controle financeiro sem burocracia.
Como funciona o cartão de crédito para CNPJ?
O funcionamento é parecido com o cartão pessoal. A empresa recebe o cartão depois de passar por uma análise de crédito. Com ele em mãos, dá para fazer compras durante o mês e pagar a fatura no vencimento.
Veja os pontos principais:
- Tem limite definido pelo banco ou fintech
- A fatura fecha uma vez por mês
- Pode ser usado em compras físicas e online
- Aceita parcelamento de compras maiores
- Permite criação de cartões adicionais
- Aparece no extrato como gasto da empresa
O cartão pode ter bandeiras como Visa, Mastercard, Elo ou American Express, e funciona em todos os lugares que aceitam essas bandeiras.
Quem pode pedir cartão de crédito para CNPJ?
Praticamente qualquer empresa com CNPJ ativo pode pedir um cartão. Os perfis mais comuns são:
- MEI: Microempreendedor Individual com faturamento até R$ 81 mil por ano
- ME: Microempresa com faturamento até R$ 360 mil por ano
- EPP: Empresa de Pequeno Porte com faturamento até R$ 4,8 milhões por ano
- LTDA: Sociedade Limitada
- SA: Sociedade Anônima
- EIRELI: Empresa Individual de Responsabilidade Limitada
O importante é o CNPJ estar regular na Receita Federal. Algumas instituições aceitam empresas com pouco tempo de abertura, outras pedem pelo menos 6 meses ou 1 ano de atividade.
Diferença entre cartão CPF e cartão CNPJ
Apesar de parecidos, os dois tipos de cartão têm várias diferenças:
- Titular: CPF é da pessoa, CNPJ é da empresa
- Análise: o cartão CNPJ analisa CNPJ e CPF dos sócios
- Limite: o CNPJ tende a ter limite maior
- Uso: CNPJ é só para gastos do negócio
- Imposto de Renda: compras do CNPJ podem ser deduzidas
- Benefícios: programas voltados para empresa
Misturar o uso pode trazer problemas com a Receita Federal e gerar confusão na contabilidade.
Melhores cartões de crédito para CNPJ
O mercado tem várias opções. Os mais procurados são:
Cartão Nubank PJ
Sem anuidade, com cashback e tudo gerenciado pelo aplicativo. Aceita MEI e empresas de qualquer porte.
Cartão Cora
Voltado para MEIs e empresas pequenas. Sem anuidade, conta PJ gratuita e aprovação rápida.
Cartão Inter Empresas
Oferece cashback nas compras e não cobra anuidade. Tem programa de pontos próprio.
Cartão C6 Bank Empresas
Acumula pontos no programa Átomos, que podem virar milhas aéreas. Sem anuidade no plano básico.
Cartão Conta Simples
Indicado para empresas que querem controlar gastos de funcionários. Oferece cartões adicionais com limites separados.
Cartão Itaú Empresas
Tradicional do mercado, com várias opções, do básico ao Black, com benefícios em viagens e seguros.
Cartão de crédito para CNPJ sem anuidade
Quem quer economizar pode optar por cartões sem anuidade. Hoje, isso é cada vez mais comum, principalmente entre as fintechs. Veja os principais:
- Nubank PJ
- Cora
- Inter Empresas
- C6 Bank Empresas (plano básico)
- BS2 Empresas
Em geral, esses cartões oferecem o mesmo serviço dos cartões pagos, mas sem cobrança da taxa anual.
Cartão de crédito para CNPJ com cashback
O cashback é um benefício que devolve uma parte do valor gasto. Para empresas que usam muito o cartão, vale ouro. Os mais conhecidos são:
- Nubank PJ (Ultravioleta)
- Inter Empresas
- Will Bank PJ
- BTG+ Business
O valor do cashback varia de 0,5% a 2% sobre as compras, conforme o cartão e o tipo de gasto.
Cartão de crédito para CNPJ com milhas
Empresas que viajam muito a trabalho podem se beneficiar de cartões que dão pontos para passagens aéreas. Os principais são:
- Cartão Itaú Empresas Mastercard Black
- Cartão Bradesco PJ Visa Infinite
- Santander Empresas AAdvantage
- C6 Bank Empresas (programa Átomos)
Cada compra gera pontos que viram milhas em programas como Smiles, Latam Pass ou TudoAzul.
Cartão de crédito para CNPJ negativado
Quem tem nome sujo na praça pode ter dificuldade para conseguir cartão de crédito tradicional. Mas há alternativas:
- Cartão pré-pago para CNPJ: não faz consulta a SPC ou Serasa
- Cartão consignado empresarial: desconta da folha de quem tem vínculo
- Cartão garantido: exige um valor de garantia que vira limite
- Cartão de débito empresarial: funciona com o saldo da conta PJ
Mesmo essas opções podem ter regras específicas, então vale conferir antes de pedir.
Cartão de crédito para CNPJ recém-aberto
Empresa nova pode ter mais dificuldade para conseguir cartão, mas não é impossível. Algumas dicas:
- Procure fintechs, que são mais flexíveis
- Mantenha movimentação na conta PJ
- Comece com cartão de débito e migre depois
- Mantenha o CPF dos sócios limpo
- Comece pedindo um limite menor
Com o tempo e bom histórico, fica mais fácil conseguir cartões melhores.
Documentos para solicitar
Os papéis pedidos podem variar entre os bancos, mas em geral são:
- Cartão CNPJ atualizado
- Contrato social ou certificado MEI
- RG e CPF dos sócios
- Comprovante de endereço da empresa e dos sócios
- Comprovante de faturamento
- Extratos bancários dos últimos meses
- Selfie de validação
Como aumentar o limite do cartão CNPJ
Depois de conseguir o cartão, é possível aumentar o limite com algumas atitudes:
- Pague as faturas em dia, sempre o valor total
- Use o cartão com frequência
- Mantenha o faturamento crescente
- Aumente o saldo médio da conta PJ
- Solicite o aumento pelo app a cada 6 meses
- Tenha bom histórico no nome dos sócios
Cuidados e dicas importantes
Para usar o cartão CNPJ da melhor forma, siga estas dicas:
- Nunca use o cartão para gastos pessoais
- Pague a fatura sempre em dia
- Acompanhe os gastos mensalmente
- Tenha cuidado com cartões adicionais
- Não use o rotativo, que tem juros altos
- Aproveite os benefícios (cashback, pontos, descontos)
- Compare ofertas e mude de cartão se for melhor
O cartão de crédito para CNPJ é uma ferramenta que pode transformar a forma como você administra sua empresa. Com tantas opções no mercado, vale a pena comparar, escolher o que combina com seu perfil e usar com responsabilidade para aproveitar todos os benefícios sem se enrolar.
