Solicite um cartão no CNPJ. É rápido e fácil!
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O cartão de crédito para CNPJ é uma ferramenta usada por milhares de empresários no Brasil. Ele permite que o dono do negócio tenha um cartão emitido no nome da empresa, separando os gastos do trabalho dos gastos pessoais.
Neste guia completo, você vai entender como funciona o cartão de crédito para CNPJ, quem pode pedir, quais são os melhores do mercado, vantagens, cuidados e o passo a passo para solicitar o seu.
O que é cartão de crédito para CNPJ?
O cartão de crédito para CNPJ é um tipo de cartão emitido por bancos ou fintechs em nome de uma empresa, e não de uma pessoa. Ele fica vinculado ao número do CNPJ, que é o registro da empresa na Receita Federal.
Esse cartão funciona como um cartão de crédito comum, mas tem detalhes importantes que o diferenciam. Ele é feito para pagar despesas da empresa, como materiais, fornecedores, contas e investimentos no negócio.
Como funciona o cartão de crédito para CNPJ?
O funcionamento é parecido com o cartão pessoal. A empresa recebe o cartão depois de passar por uma análise de crédito. Com ele em mãos, dá para fazer compras durante o mês e pagar a fatura no vencimento.
Veja os pontos principais:
- Tem limite definido pelo banco ou fintech
- A fatura fecha uma vez por mês
- Pode ser usado em compras físicas e online
- Aceita parcelamento de compras maiores
- Permite criação de cartões adicionais
- Aparece no extrato como gasto da empresa
O cartão pode ter bandeiras como Visa, Mastercard, Elo ou American Express, e funciona em todos os lugares que aceitam essas bandeiras.
Quem pode pedir cartão de crédito para CNPJ?
Praticamente qualquer empresa com CNPJ ativo pode pedir um cartão. Os perfis mais comuns são:
- MEI: Microempreendedor Individual com faturamento até R$ 81 mil por ano
- ME: Microempresa com faturamento até R$ 360 mil por ano
- EPP: Empresa de Pequeno Porte com faturamento até R$ 4,8 milhões por ano
- LTDA: Sociedade Limitada
- SA: Sociedade Anônima
- EIRELI: Empresa Individual de Responsabilidade Limitada
O importante é o CNPJ estar regular na Receita Federal. Algumas instituições aceitam empresas com pouco tempo de abertura, outras pedem pelo menos 6 meses ou 1 ano de atividade.
Diferença entre cartão CPF e cartão CNPJ
Apesar de parecidos, os dois tipos de cartão têm várias diferenças:
- Titular: CPF é da pessoa, CNPJ é da empresa
- Análise: o cartão CNPJ analisa CNPJ e CPF dos sócios
- Limite: o CNPJ tende a ter limite maior
- Uso: CNPJ é só para gastos do negócio
- Imposto de Renda: compras do CNPJ podem ser deduzidas
- Benefícios: programas voltados para empresa
Misturar o uso pode trazer problemas com a Receita Federal e gerar confusão na contabilidade.
Melhores cartões de crédito para CNPJ
O mercado tem várias opções. Os mais procurados são:
Cartão Nubank PJ
Sem anuidade, com cashback e tudo gerenciado pelo aplicativo. Aceita MEI e empresas de qualquer porte.
Cartão Cora
Voltado para MEIs e empresas pequenas. Sem anuidade, conta PJ gratuita e aprovação rápida.
Cartão Inter Empresas
Oferece cashback nas compras e não cobra anuidade. Tem programa de pontos próprio.
Cartão C6 Bank Empresas
Acumula pontos no programa Átomos, que podem virar milhas aéreas. Sem anuidade no plano básico.
Cartão Conta Simples
Indicado para empresas que querem controlar gastos de funcionários. Oferece cartões adicionais com limites separados.
Cartão Itaú Empresas
Tradicional do mercado, com várias opções, do básico ao Black, com benefícios em viagens e seguros.
Cartão de crédito para CNPJ sem anuidade
Quem quer economizar pode optar por cartões sem anuidade. Hoje, isso é cada vez mais comum, principalmente entre as fintechs. Veja os principais:
- Nubank PJ
- Cora
- Inter Empresas
- C6 Bank Empresas (plano básico)
- BS2 Empresas
Em geral, esses cartões oferecem o mesmo serviço dos cartões pagos, mas sem cobrança da taxa anual.
Cartão de crédito para CNPJ com cashback
O cashback é um benefício que devolve uma parte do valor gasto. Para empresas que usam muito o cartão, vale ouro. Os mais conhecidos são:
- Nubank PJ (Ultravioleta)
- Inter Empresas
- Will Bank PJ
- BTG+ Business
O valor do cashback varia de 0,5% a 2% sobre as compras, conforme o cartão e o tipo de gasto.
Cartão de crédito para CNPJ com milhas
Empresas que viajam muito a trabalho podem se beneficiar de cartões que dão pontos para passagens aéreas. Os principais são:
- Cartão Itaú Empresas Mastercard Black
- Cartão Bradesco PJ Visa Infinite
- Santander Empresas AAdvantage
- C6 Bank Empresas (programa Átomos)
Cada compra gera pontos que viram milhas em programas como Smiles, Latam Pass ou TudoAzul.
Cartão de crédito para CNPJ negativado
Quem tem nome sujo na praça pode ter dificuldade para conseguir cartão de crédito tradicional. Mas há alternativas:
- Cartão pré-pago para CNPJ: não faz consulta a SPC ou Serasa
- Cartão consignado empresarial: desconta da folha de quem tem vínculo
- Cartão garantido: exige um valor de garantia que vira limite
- Cartão de débito empresarial: funciona com o saldo da conta PJ
Mesmo essas opções podem ter regras específicas, então vale conferir antes de pedir.
Cartão de crédito para CNPJ recém-aberto
Empresa nova pode ter mais dificuldade para conseguir cartão, mas não é impossível. Algumas dicas:
- Procure fintechs, que são mais flexíveis
- Mantenha movimentação na conta PJ
- Comece com cartão de débito e migre depois
- Mantenha o CPF dos sócios limpo
- Comece pedindo um limite menor
Com o tempo e bom histórico, fica mais fácil conseguir cartões melhores.
Como solicitar cartão de crédito para CNPJ
O processo é simples e na maioria das vezes feito pela internet. Veja o passo a passo:
- Escolha o banco ou fintech.
- Acesse o site ou aplicativo.
- Faça o cadastro com os dados da empresa.
- Envie os documentos pedidos em formato digital.
- Aguarde a análise (de minutos a vários dias).
- Após aprovação, o cartão chega em casa pelo correio.
- Ative o cartão pelo app ou pela central.
Documentos para solicitar
Os papéis pedidos podem variar entre os bancos, mas em geral são:
- Cartão CNPJ atualizado
- Contrato social ou certificado MEI
- RG e CPF dos sócios
- Comprovante de endereço da empresa e dos sócios
- Comprovante de faturamento
- Extratos bancários dos últimos meses
- Selfie de validação
Como aumentar o limite do cartão CNPJ
Depois de conseguir o cartão, é possível aumentar o limite com algumas atitudes:
- Pague as faturas em dia, sempre o valor total
- Use o cartão com frequência
- Mantenha o faturamento crescente
- Aumente o saldo médio da conta PJ
- Solicite o aumento pelo app a cada 6 meses
- Tenha bom histórico no nome dos sócios
Cuidados e dicas importantes
Para usar o cartão CNPJ da melhor forma, siga estas dicas:
- Nunca use o cartão para gastos pessoais
- Pague a fatura sempre em dia
- Acompanhe os gastos mensalmente
- Tenha cuidado com cartões adicionais
- Não use o rotativo, que tem juros altos
- Aproveite os benefícios (cashback, pontos, descontos)
- Compare ofertas e mude de cartão se for melhor
Dúvidas Frequentes
Sim. Algumas fintechs aceitam empresas com pouco tempo de abertura. Já bancos tradicionais costumam pedir pelo menos 6 meses ou 1 ano de atividade.
Sim. Mesmo sendo pelo CNPJ, o banco consulta o CPF dos sócios para fazer a análise de crédito.
Cartões pré-pagos para CNPJ geralmente não consultam SPC ou Serasa. Já cartões de crédito tradicionais costumam fazer essa análise.
Na maioria dos bancos, é preciso ter conta PJ aberta. Algumas exceções permitem o cartão sem essa exigência, mas são poucas.
Em fintechs, a resposta pode ser na hora ou em poucos dias. Em bancos tradicionais, leva de 7 a 20 dias úteis.
O cartão de crédito para CNPJ é uma ferramenta que pode transformar a forma como você administra sua empresa. Com tantas opções no mercado, vale a pena comparar, escolher o que combina com seu perfil e usar com responsabilidade para aproveitar todos os benefícios sem se enrolar.
